اثر تطبيق واجب السرية المصرفية في مكافحة غسيل الاموال في المصارف

Abstract

تسلط الدراسة بالبحث والتحليل الضوء على معرفة اثر تطبيق واجب السرية المصرفية في مكافحة غسيل الاموال في المصارف-ونذكر من اهم اهداف الدراسة معرفة العلاقة والاثر مابين تطبيق واجب السرية المصرفية وغسيل الاموال, وتتمثل اهمية الدراسة العلمية والعملية في عدم تطرق الباحثين في السودان لهذا الموضوع بشي من الافاضة, وقلة البحوث التي تناولت هذا الموضوع وايضا تكمن اهمية الدراسة في افادة العاملين في الجهاز المصرفي والمهتمين بأهمية السرية المصرفية ودورها في جزب الودائع وخطورة ظاهرة غسيل الاموال واثرها على الاقتصاد, واطلاع الجهات المختصة بالاساليب والانماط الجديدة والقوانين التي سنت في هذا الخصوص وايضا تكمن اهمية الدراسة في رفع نسبة الوعي لدى الجمهور باهمية الحفاظ على سرية حساباتهم و ببيان حجم الرقابة والاهتمام من قبل بنك السودان المركزي فيما يخص السرية المصرفية وغسيل الاموال. ومن اهم مشكلات الدراسة صعوبة الموازنة مابين الالتزام التام بالمحافظة على اسرار العملاء والتعاون مع الجهات المختصة بمكافحة غسيل الاموال والتي تتطلب الكشف عن السرية. ونذكر من اهم الفروض التي تناولتها الدراسة ان هنالك علاقة ذات مدلول احصائي مابين المحافظة على اسرار العملا والكشف عن غسيل الاموال, ونذكر من الدراسات السابقة التى تناولت الموضوع من بعض الجوانب دراسة الطيب نصر الدين علي حامد بعنوان السرية المصرفية – لنيل درجة الماجستير في القانون حيث تمثلت مشكلة البحث في ان مفهوم السر المصرفي لم يعرف الا مأخرا وان المعلومات المالية الخاصة بالعملاء والزبائن تحتاج للكتمان والحفظ , ومن اهم النتائج التي خلصت لها دراستة ان السر المصرفي يهدف للحماية الشخصية للافراد في نشاطاتهم المالية والتي تقوم على اسس قانونية واعتبارات سياسية. خلصت الدراسة الى عدة نتائج نذكر منها ان قوانين السرية المصرفية المطلقة تساهم في تعزيز ظاهرة غسيل الاموال غير المشروعة من خلال الاستقلال السيء لها وايضا نذكر من النتائج ان ضعف الرقابة على المصارف والمؤسسات المالية يساهم ويساعد في انتشار هذه الظاهرة وان هنالك صعوبة شديدة في التوفيق مابين المحافظة على سرية الحسابات بصورة مطلقة ومكافحة ظاهرة غسيل الاموال وايضا نذكر من نتائج الدراسة ان الالتزام بالمحافظة على سرية الحسابات المصرفية ليس التزام مطلق انما هنالك استثناءات تعفي المصرف من الاتزام بهذا الواجب. ونذكر من اهم توصيات الدراسة سن قانون خاص ورادع ومستقل يخص السرية المصرفية بكافة جوانبها, وزيادة حجم الرقابة من البنك المركزي والجهات المختصة بمكافحة غسيل الاموال على المصارف والمؤسسات المالية, وتقديم اولوية الكشف عن ظاهرة غسيل الاموال على المحافظة على واجب السرية المصرفية لمايصيب الاقتصاد القومي من مضار نتيجة لتفشي هذه الظاهرة.