Abstract:
مشكلة الدراسة تلخصت في: وجود عقبات خاصة بالبنوك والمؤسسات التمويلية تعيق عملية التمويل الاصغر، وعقبات خاصة بالعملاء والتي تحول دون حصولهم على التمويل الاصغر.إعتمدت الدراسة على المصادر الثانوية المتمثلة في الكتب والمجلات المنشورة والتقارير، وكذلك المصادرالاولية المتمثلة في الاستبيان
جاءت أهداف الدراسة في معرفة أهم أنواع صيغ التمويل الأصغر ، عرض أهم المعوقات والعقبات التي تقف أمام عملية التمويل الأصغر وإمكانية إجاد الحلول الافضل لتلك العقبات .
تمثلت فرضيات الدراسة في إعتماد المصارف والمؤسسات التمويلية على صيغة المرابحة بشكل كبير له أثر سلبي في تمويل المشروعات الصغيرة، هنالك معوقات متعلقة بالبنوك تعرقل عملية التمويل الاصغر، هنالك معوقات متعلقة بالعملاء تحول دون مقدرتهم على الحصول على التمويل من البنوك والمؤسسات التمويلية.إعتمدت الدراسة على المنهج التاريخي لبيان مراحل تطور التمويل الاصغر في السودان وكذلك على المنهج الوصفي التحليلي ﻹثبات الفرضيات.
أهم النتائج التي توصلت إليها الدراسةتمثلت في ضعف السيولة في البنوك بسبب السياسة التي إتباعها إدارة السيولة (بنك السودان المركزي ) أحد معوقات التمويل الأصغر، تقوم المؤسسات التمويلية بوضع شروط لا تناسب المستهدفين من التمويل من حيث توقيت ومبلغ القسط الذي يدفعه العميل للمؤسسة، ضعف ثقافة العملاء عن التمويل الأصغر ، تتخوف بعضهم من دخول البنوك يؤثر سلبا على سياسة التمويل الأصغر، ضعف دراسات الجدوى المقدمة من قبل العملاء، ضعف المتابعة الإدارية في البنوك.
توصلت الدراسة إلى العديد من التوصيات بحيثعلى البنوك الإعتماد على ضمانات متاحة للجميع لتسهيل الحصول على التمويل، رفع سقف التمويل الأصغر حتى يتمكن صغار المنتجين من المنافسة والإستمرارفي الإنتاج، تسهيل الإجراءات وعدم تعقيدها عندما يتقدم أحد الأفراد الحصول على التمويل، على البنوك مراعاة الكم والكيف في استرداد مبلغ التمويل من العملاء، على البنوك والمؤسسات التمويلية مضاعفة الجهود حول موضوع الرقابة الإدارية على المشروعات الصغيرة.
